August 1

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Home Ownership for People With Disabilities 장애인의 주택소유 쟁점들

장애인은 종종 자신의 고유한 요구를 수용할 수 있는 숙소가 필요합니다. 대부분의 경우 그룹 생활 시설이 적합할 수 있으며, 그룹 환경이 안정과 지원을 제공합니다. 다른 경우에는 특별한 도움이 필요한 장애인을 위해 특별히 설계된 특정 유형의 주택이 필요할 수도 있습니다. 또는 단순히 개인이 자신만의 공간을 갖는 것이 합리적일 수도 있습니다.

임대 주택 시장은 많은 장애인이 필요로 하는 특정 맞춤 필요를 제공할 준비가 되어 있지 않은 경우가 많습니다. 다행히도 장애인에게 개인 주택을 제공할 수 있는 방법은 여러 가지가 있습니다. 말할 것도 없이, 이는 종종 장애인이 받는 정부 혜택을 훼손하지 않으면서도 가능합니다.

가장 먼저 결정해야 할 것은 주택을 신탁할지 아니면 거주자가 자신의 이름으로 소유할 수 있도록 주택을 제공할지 여부입니다.

장애인 커뮤니티의 많은 사람들은 자신의 재산을 완벽하게 관리할 수 있습니다. 생활보조금(SSI) 및 메디케이드와 같은 공공 혜택 프로그램은 수혜자가 자신의 주택을 소유할 수 있도록 허용합니다. 주택은 이러한 특정 혜택을 받거나 유지하기 위한 목적으로 자산으로 간주되지 않습니다. (그러나 개인이 소유한 주택의 가치에 대한 특정 제한이 있을 수 있으며, 이는 주마다 다릅니다.)

주택 소유는 그 자체의 혜택도 함께 제공됩니다. 주택 소유는 신용에 대한 접근성을 높이고, 개인을 지역사회와 결속시키는 데 도움이 되며, 깊은 자존감을 제공할 수 있습니다.

특별 요구 신탁 (SNT) 에 주택을 맡기기

물론 주택 소유에는 많은 책임이 따릅니다. 종종 가족들은 장애인에게 주택을 증여하는 대신 특별 요구 신탁(SNT)에 주택을 신탁하는 방법을 선택합니다.

신탁에 주택을 맡기면 개인이 주택을 완전히 소유한 경우, 주택의 가치를 노릴 수 있는 신탁 수혜자의 채권자 (사고 사기등으로 발생한 채권자)로부터 주택을 보호할 수 있습니다.

또한 주택을 신탁에 맡기면 수익금이 신탁에 보관되므로 주택을 신속하게 매각해야 하는 경우에도 유연하게 대처할 수 있습니다. 장애가 있는 주택 소유자가 자신의 집을 팔면 같은 가격에 새 집을 빨리 구입해야 합니다. 또는 정부 혜택을 계속 받기 위해 수익금을 다른 종류의 특수 요구 신탁(정부 환급 조항이 있는 "자기 출연 SNT)으로 이전해야 할 수도 있습니다.

일부의 경우 자신의 명의로 재산을 소유하는 것이 현명하지 않을 수 있습니다. 예를 들어 특정 지적 장애나 발달 장애가 있는 개인은 재산 관리에 어려움을 겪거나 착취의 위험이 더 높을 수 있습니다.

주택 구입

다음 단계는 주택 구입 방법을 결정하는 것입니다. 이 결정은 주택을 구입하는 사람의 재정 상태와 거주자가 받는 정부 혜택에 따라 달라집니다.

SSI 혜택에 의존하는 장애인을 생각해 보세요. 신탁(또는 SSI 수혜자의 가족)이 주택을 직접 구입한 다음 수혜자에게 증여할 수 있습니다. 이 경우 SSI 규정에 따라 주택 구입은 구입한 달에 한해 현물 지원 및 유지 관리로 간주됩니다. 복잡한 제한 사항으로 인해 SSI 수혜자는 한 달 동안 최대 약 334달러(2024년 기준)의 급여를 잃을 수 있습니다.

이러한 감소로 인해 월 SSI 수당이 0으로 떨어지면 해당 월에 대한 혜택(그리고 잠재적으로 의료 서비스)을 완전히 잃을 수 있습니다. 그런 다음 해당 월이 끝날 때 자격을 회복할 수 있습니다.

반면에 신탁 또는 가족이 계약금과 모기지를 함께 지불하여 주택을 구입하는 경우, 거주자가 아닌 다른 사람이 모기지를 지불하는 매월 동안 거주자의 SSI 보조금은 약 334달러 감소합니다. 모기지 페이먼트의 액수와는 상관없이 SSI 수령자는 여전히 매월 약 $334의 손실을 입을 수 있습니다.

이 손실 금액은 일반적으로 자가 주택에 거주할 때의 혜택에 비하면 미미한 수준입니다. 그러나 주택 구입 전에 월 334달러 미만의 SSI 보조금을 받는 수혜자를 상상해 보십시오. 현물 모기지 페이먼트로 인해 보조금이 0으로 줄어들기 때문에 SSI 혜택을 잃게 됩니다. 모기지 페이먼트는 아마도 계속 진행 중일 것이므로, 이러한 SSI 및 의료 혜택 상실은 장기 SSI 감소 결과를 초래할 수 있습니다.(주택을 완전히 구입한 경우의 일회성 혜택 상실과 달리).

다른 소득원도 SSI 지급에 영향을 미칠 수 있습니다. 중요한 혜택이 위태로워지지 않도록 가족은 누군가를 위해 주택을 구매할 때 Special Needs 관련 전문 변호사와 협력해야 합니다.

가계 비용

주택 구입 후에는 유지 관리가 중요합니다. 또한 SSI 규정에 따라 SSI 수급자를 위한 많은 가계 비용 지불은 월 급여에 포함됩니다. 이는 신탁이 SSI 수혜자가 거주하는 주택을 소유하고 있는 경우에도 적용됩니다.

예를 들어, 신탁에서 집의 수도세나 전기세를 지불할 수 있습니다. 그러면 사회보장국은 SSI 수혜자의 급여에서 최대 $334까지 공제할 수 있습니다. 따라서 신탁이 주택을 완전히 소유하고 모기지 지불을 피하는 경우에도 신탁이 주택 유지비를 지불하는 경우 거주자에게 SSI감소라는 벌금이 부과될 수 있으며, 혜택과 관련하여 동일한 문제가 적용됩니다.

이러한 제한 사항에는 한 가지 중요한 예외가 있음을 명심하세요. 특정 유형의 SNT는 경우에 따라 위약금 없이 주택 개보수 비용을 지불할 수 있습니다. 이는 거주자가 제공해야 할 것으로 예상되는 일반적인 가계 비용이 아닐 수 있기 때문입니다.

Speical Needs Plan 변호사와 협력

장애인의 주택 소유에 관한 규정은 복잡해 보일 수 있습니다. 하지만 보상은 다양하며 충분히 살펴볼 가치가 있습니다. 경험을 갖춘 Special Needs Plan 변호사를 찾아 본인 또는 가족을 위한 옵션에 대해 자세히 알아보세요.

People with disabilities often require housing that accommodates their unique needs. In many cases, group living facilities may be appropriate, with the group environment providing stability and support. In other cases, the person with special needs requires a specific type of housing, designed particularly for them. Or it may simply make sense for the individual to have a place of their own.

The rental market is often ill-equipped to provide the specific adaptations many individuals with disabilities require. Fortunately, there are many ways to provide private housing for a person living with a disability. Not to mention, this is often possible without compromising their means-based government b

The first decision to make is whether to put the home in trust or give the home to the resident to own in their own name.

Many people in the disability community are perfectly capable of managing their own property. Public benefits programs such as Supplemental Security Income (SSI) and Medicaid permit their recipients to own their own home. The home does not count as an asset for purposes of qualifying for, or maintaining, these particular benefits. (However, there may be specific limits on the value of the home the individual owns, which vary by state.)

Home ownership also comes with benefits of their own. Owning a home can increase one’s access to credit, help bind an individual with their community, and provide a deep sense of self-worth.

Placing a Home in a Special Needs Trust

Of course, home ownership comes with many responsibilities. Frequently, families choose to place a home into a special needs trust (SNT) as opposed to giving it to the disabled person.

Putting the home in a trust protects the home from a trust beneficiary’s creditors, who may be able to go after the equity in the home if the individual owned it outright.

Placing the home in trust also allows for flexibility if the home needs to be sold quickly, since the proceeds are retained by the trust. If a homeowner with disabilities sells their own home, they would have to purchase a new one quickly for the same price. Or, they’d have to transfer the proceeds into a different kind of special needs trust (a “first-party” SNT, which has a government payback provision) to maintain access to government benefits.

For some, it simply may not be prudent to own property in their own name. Individuals with certain intellectual or developmental impairments, for instance, may have difficulty managing property or could be at higher risk for exploitation.

Purchasing the Home

The next step is determining how to purchase the home. This decision depends on the finances of those buying the home and the government benefits that the resident receives.

Consider a person with disabilities who relies on SSI benefits. A trust (or an SSI recipient’s family) could purchase a home outright and then give it to the recipient. In this case, SSI rules dictate that the purchase counts as in-kind support and maintenance only for the month of purchase. Under the complicated restrictions, this means that an SSI recipient could lose up to about $334 (in 2024) of their benefit for one month.

If their monthly SSI award drops to zero because of this reduction, they could lose their benefits entirely (and, potentially, their health care) for that month. They could then regain their ability to qualify at the conclusion of the month.

On the other hand, if the home purchase happens through some combination of a trust or family members paying a down payment and a mortgage, then the resident’s SSI award will reduce by approximately $334 during each month that someone other than the resident pays the mortgage. It does not matter whether the mortgage payment is large; the SSI recipient could still lose approximately $334 monthly.

This amount usually pales in comparison to the benefits of living in a home of one’s own. However, imagine a beneficiary who receives an SSI award that is less than $334 a month before the purchase of the home. They will lose their SSI benefit because their award goes down to zero with the in-kind mortgage payment. Because the mortgage payments will presumably be ongoing, this loss of SSI and health care benefits could be permanent (unlike the one-time loss of benefits if the home is purchased outright).

Other sources of income can also affect an SSI award. To avoid jeopardizing important benefits, families should work with a special needs planner when purchasing a home for someone.

Household Expenses

After the home purchase, maintenance becomes key. Also under SSI regulations, payment of many household expenses for the SSI recipient counts against their monthly benefit. This applies even if a trust owns the home in which the SSI recipient lives.

For example, the trust might pay for the home’s water or electric bill. The Social Security Administration could then deduct up to $334 of the SSI recipient’s benefits. So, if a trust owns the home outright and manages to avoid paying a mortgage, the resident can still incur a penalty if the trust pays for the upkeep of the home, and the same concerns regarding benefits apply.

Keep in mind one important exception to these restrictions. Certain types of special needs trusts can in some cases pay for home improvements without penalty. This is because these may not be typical household expenses expected to be provided by the resident.

Work With a Special Needs Planning Attorney

The rules governing home ownership for people with disabilities may seem complex. However, the rewards are many and well worth exploring. Find a qualified special needs planning attorney near you today to learn more about the options for you or your loved one.


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